أصبحت معرفة رسوم التحويلات المالية في لبنان أمراً أساسياً للأفراد والشركات. خصوصاً مع تعدد الخيارات المتاحة بين المصارف وشركات تحويل الأموال والمحافظ الإلكترونية. وتختلف التكلفة النهائية من مؤسسة إلى أخرى بحسب قيمة المبلغ ونوع العملة وطبيعة الحساب. وما إذا كانت الحوالة محلية أو دولية.
ولا تقتصر تكلفة التحويل على العمولة الأساسية فقط. إذ يمكن أن تضاف إليها رسوم المصرف المراسل أو الجهة المستلمة في بعض الحوالات الدولية. لذلك من المهم معرفة جميع الرسوم المحتملة قبل تنفيذ العملية. ومقارنة الخيارات المتاحة للوصول إلى الطريقة الأنسب والأقل كلفة.
رسوم التحويلات البنكية المحلية في لبنان
تختلف رسوم التحويلات المحلية بين المصارف اللبنانية بحسب العملة ونوع الحساب وسياسة كل مصرف.
التحويلات بالدولار الفريش
تعد التحويلات بالدولار الفريش من أكثر أنواع التحويلات التي يهتم بها العملاء. خصوصاً عند نقل الأموال بين الحسابات المصرفية.
وتشير البيانات المتداولة إلى أن رسوم التحويل المحلي بالدولار قد تتراوح تقريباً بين 5 و15 دولاراً للعملية الواحدة. مع احتمال وجود رسوم إضافية لدى الجهة المستلمة بحسب نوع الخدمة والحساب.
لذلك ينصح بالسؤال عن إجمالي الرسوم قبل تنفيذ التحويل. وعدم الاكتفاء بمعرفة العمولة الأساسية فقط.
التحويلات بالليرة اللبنانية
تختلف رسوم التحويل بالليرة اللبنانية من بنك إلى آخر. وقد تشمل رسوم تشغيل ومقاصة وخدمات مصرفية مرتبطة بالعملية.
وتتفاوت الكلفة بحسب المؤسسة ونوع التحويل. لذلك لا يمكن اعتماد رقم موحد لجميع المصارف اللبنانية.
تحويل الرواتب
توجد قواعد خاصة مرتبطة بالحسابات التي تُستخدم لتوطين الرواتب. ولذلك يجب التمييز بين رسوم التحويل العادية والرسوم المرتبطة بحسابات الرواتب.
ومن الأفضل مراجعة المصرف لمعرفة الرسوم المطبقة فعلياً على الحساب. خصوصاً مع استمرار تحديث الأنظمة المصرفية والتعليمات التنظيمية.
رسوم التحويلات الدولية من وإلى لبنان
تختلف تكلفة الحوالات الدولية عن التحويلات المحلية. لأنها قد تمر عبر أكثر من مؤسسة مالية. بما فيها المصرف المراسل.
الحوالات الدولية الواردة
عند استقبال الأموال من الخارج. قد تفرض رسوم من المصرف اللبناني أو المصرف المراسل أو كليهما. بحسب مسار الحوالة وشروط البنك.
وتشير التقديرات المتداولة إلى أن بعض التحويلات الواردة بالدولار قد تتحمل رسوماً تقارب 25 دولاراً. لكن القيمة الفعلية تختلف بحسب المصرف والمبلغ والدولة المرسلة منها الحوالة.
لذلك يجب التأكد من الرسوم قبل إرسال الأموال. خصوصاً عند تحويل مبالغ صغيرة. لأن العمولة الثابتة قد تمثل نسبة كبيرة من قيمة الحوالة.
الحوالات الدولية الصادرة
تخضع الحوالات الصادرة إلى الخارج عادةً لرسوم مصرفية ورسوم مرتبطة بنظام «سويفت» والمصارف المراسلة.
وقد تبدأ رسوم بعض التحويلات من نحو 30 دولاراً وتصل إلى 50 دولاراً أو أكثر وفقاً للمصرف وطريقة تحمل الرسوم.
وتختلف التكلفة أيضاً بحسب خيار توزيع الرسوم بين المرسل والمستفيد.
ما الفرق بين OUR وSHA في التحويلات الدولية؟
عند تنفيذ تحويل دولي. قد تظهر خيارات مختلفة لتحمل الرسوم.
خيار OUR: يعني أن المرسل يتحمل الرسوم المفروضة على الحوالة وفق الشروط المتفق عليها. بهدف إيصال المبلغ إلى المستفيد بأقل اقتطاع ممكن من قيمته.
خيار SHA: يعني تقاسم الرسوم بين المرسل والمستفيد. بحيث يتحمل كل طرف الرسوم التي تفرضها الجهات المرتبطة بجانب التحويل الخاص به.
ولهذا السبب يجب الانتباه إلى خيار الرسوم عند إرسال الأموال. خصوصاً إذا كان المطلوب أن يصل مبلغ محدد بالكامل إلى المستفيد.
التحويل عبر شركات الأموال في لبنان
إلى جانب المصارف. يعتمد كثير من اللبنانيين على شركات تحويل الأموال لإرسال واستقبال الأموال محلياً ودولياً.
ومن أبرز الخيارات المتاحة أو إم تي وويش موني. إضافة إلى خدمات ومحافظ إلكترونية أخرى تختلف رسومها بحسب المبلغ ونوع العملية.
رسوم التحويل عبر أو إم تي
توفر «أو إم تي» خدمات تحويل أموال محلية ودولية. بما في ذلك خدمات «ويسترن يونيون».
وتختلف الرسوم بحسب قيمة المبلغ والدولة التي يتم الإرسال إليها أو منها. ونوع التحويل المستخدم.
وفي التحويلات المحلية. تبدأ الرسوم من مبالغ محددة للحوالات الصغيرة. ثم ترتفع مع زيادة قيمة المبلغ وفق جدول الأسعار الخاص بالخدمة.
أما الحوالات الدولية. فتختلف العمولة بحسب الدولة والمبلغ وطريقة التحويل. ولذلك يفضل الاستعلام عن السعر النهائي قبل تنفيذ العملية.
رسوم التحويل عبر ويش موني
تقدم «ويش موني» خدمات مالية وتحويلات محلية من خلال شبكة واسعة من نقاط الخدمة والمحافظ الإلكترونية.
وتختلف الرسوم بحسب قيمة الحوالة. مع وجود شرائح سعرية للمبالغ المختلفة.
ومن أبرز مزايا الخدمة إمكانية إجراء بعض التحويلات بين محافظ «ويش موني» وفق شروط ورسوم تختلف عن التحويلات النقدية التقليدية.
هل التحويل البنكي أفضل من شركات تحويل الأموال؟
لا توجد إجابة واحدة تناسب جميع الحالات. فالاختيار يعتمد على قيمة الحوالة والجهة المستلمة والسرعة المطلوبة.
إذا كنت تحول مبلغاً كبيراً بين حسابات مصرفية. فقد يكون التحويل البنكي أكثر ملاءمة. خصوصاً عندما يكون لدى الطرفين حسابات مصرفية مناسبة.
أما إذا كنت تريد إرسال مبلغ صغير أو استلام حوالة نقدية بسرعة. فقد تكون شركات تحويل الأموال أكثر عملية.
كما يمكن أن تكون المحافظ الإلكترونية مناسبة للعمليات المحلية والمبالغ الصغيرة. خصوصاً عندما تكون رسوم التحويل منخفضة أو مجانية بين مستخدمي الخدمة نفسها.
كيف تقلل رسوم التحويلات المالية؟
يمكن اتباع مجموعة من الخطوات لتقليل التكلفة:
1. قارن الرسوم قبل التحويل بين المصرف وشركات تحويل الأموال.
2. اسأل عن الرسوم الإضافية التي قد يفرضها المصرف المراسل.
3. تجنب التحويلات الصغيرة ذات الرسوم الثابتة المرتفعة إذا كان هناك بديل أرخص.
4. تحقق من سعر الصرف إذا كانت الحوالة تتضمن تحويل العملة.
5. اسأل عن المبلغ النهائي الذي سيصل إلى المستفيد قبل تأكيد العملية.
6. قارن بين خيارَي OUR وSHA في الحوالات الدولية.
7. استخدم المحافظ الإلكترونية عندما تكون مناسبة للعملية وتوفر رسوماً أقل.
8. راجع جدول الرسوم الرسمي للمؤسسة قبل تنفيذ التحويل. لأن الأسعار والشروط قد تتغير.
ما الأفضل لتحويل مبلغ صغير من الخارج إلى لبنان؟
عند إرسال مبلغ صغير إلى لبنان. من المهم مقارنة العمولة كنسبة من قيمة الحوالة.
فعلى سبيل المثال. إذا كانت العمولة الثابتة 25 دولاراً. فإن تأثيرها على حوالة بقيمة 200 دولار سيكون أكبر بكثير من تأثيرها على حوالة بقيمة 2000 دولار.
ولهذا قد تكون خدمات تحويل الأموال المتخصصة أو المحافظ الإلكترونية خياراً أفضل في بعض الحالات. لكن القرار النهائي يعتمد على الدولة المرسلة منها الأموال وطريقة الاستلام وسعر الصرف والرسوم المطبقة في يوم التحويل.
ما المعلومات التي يجب معرفتها قبل إرسال الحوالة؟
قبل تأكيد أي عملية تحويل. يُفضل معرفة:
- قيمة العمولة الأساسية.
- رسوم المصرف المراسل إن وجدت.
- رسوم الجهة المستلمة.
- سعر الصرف المستخدم.
- العملة التي سيستلم بها المستفيد الأموال.
- المبلغ النهائي الذي سيصل إلى المستفيد.
- المدة المتوقعة لوصول الحوالة.
- المستندات المطلوبة لإتمام العملية.
- حدود التحويل اليومية أو الشهرية.
الخلاصة
تختلف رسوم التحويلات البنكية والمالية في لبنان بشكل واضح بين المصارف وشركات تحويل الأموال. كما تختلف بحسب العملة وقيمة المبلغ ونوع الحوالة. ولا سيما بين التحويلات المحلية والدولية.
وفي الوقت الذي قد تكون فيه التحويلات المصرفية مناسبة للمبالغ الكبيرة والحسابات البنكية. توفر شركات تحويل الأموال والمحافظ الإلكترونية خيارات أكثر مرونة لبعض الحوالات الصغيرة واليومية. لذلك يبقى مقارنة التكلفة الإجمالية والمبلغ الذي سيصل إلى المستفيد أهم خطوة قبل اختيار وسيلة التحويل.
شاهد أيضًا